O consórcio tem um vocabulário próprio que confunde quem está entrando pela primeira vez. Este glossário reúne, em um só lugar, os termos mais usados — cada um explicado em uma ou duas frases diretas, sem juridiquês.
Grupo
Conjunto de pessoas que contratam cartas de crédito da mesma categoria (imóvel, veículo ou serviços) e mesmo prazo, reunidas pela administradora para formar o fundo comum que financia as contemplações mensais.
Cota
A posição de um participante dentro do grupo — o "lugar" que ele ocupa, com direito a concorrer aos sorteios e lances até ser contemplado. Cada cota tem um número de identificação usado no sorteio.
Consorciado
O participante do grupo — a pessoa física ou jurídica que contratou a cota e paga as parcelas mensais.
Administradora
A empresa autorizada pelo Banco Central que organiza e administra o grupo de consórcio — recolhe as parcelas, conduz as assembleias, processa os sorteios e libera o crédito aos contemplados. A EVO Capital atua como corretora, intermediando contratos com administradoras parceiras como Porto Seguro, Embracon, Canopus, Servopa, HS Consórcios, Itaú Cred, Randon e Bradesco.
Assembleia
O encontro mensal (presencial ou digital) em que o grupo realiza o sorteio e recebe os lances ofertados. É nesse momento que a contemplação do mês é definida.
Contemplação
O momento em que um consorciado recebe o direito de usar o crédito da carta — seja por sorteio, seja por ter vencido um lance. A partir da contemplação, começa a análise de crédito para liberação do valor.
Sorteio
Forma de contemplação baseada nos números da Loteria Federal, garantindo aleatoriedade total. Todo consorciado em dia com as parcelas concorre automaticamente, sem custo adicional.
Lance
Oferta feita por um consorciado para antecipar a contemplação, disputando com os demais participantes do grupo naquele mês. Quem oferece o maior percentual (ou é sorteado entre os que empataram) é contemplado.
Lance livre, lance fixo e lance embutido
Lance livre: valor ofertado livremente, sem limite pré-definido pela administradora, usando recursos próprios. Lance fixo: percentual pré-determinado pela administradora para o mês; havendo mais de uma oferta igual, decide-se por sorteio entre os empatados. Lance embutido: parte do próprio crédito da carta é usada como lance — reduz o valor final recebido, mas não exige recursos externos.
Carta de crédito
O valor que o consorciado tem direito a usar após a contemplação, dentro da categoria contratada (imóvel, veículo ou serviços) — não é dinheiro em conta, mas um crédito vinculado à finalidade do grupo.
Taxa de administração
O custo cobrado pela administradora para gerir o grupo, expresso como percentual do valor da carta e diluído nas parcelas ao longo do contrato. É a única remuneração da administradora — não há juros compostos como em um financiamento.
Fundo comum
O total arrecadado com as parcelas de todos os consorciados do grupo em um mês — é desse fundo que saem os créditos liberados aos contemplados.
Fundo de reserva
Uma reserva financeira adicional, cobrada como pequeno percentual sobre a parcela em alguns planos, destinada a cobrir eventuais inadimplências do grupo e garantir a saúde financeira do fundo comum.
Reajuste do saldo devedor
O valor da carta e das parcelas é atualizado periodicamente (geralmente uma vez ao ano) por um índice definido em contrato — o mais comum é o INCC para consórcio de imóveis, e o IPCA ou a tabela de preços do veículo (como a FIPE) para consórcio de automóvel.
Inadimplência e desistência
Inadimplência é o atraso no pagamento das parcelas — o consorciado fica temporariamente fora dos sorteios até regularizar a situação. Desistência é a saída voluntária do grupo antes da contemplação; o consorciado tem direito à devolução dos valores pagos, seguindo as regras e o prazo do regulamento da administradora.
Cota contemplada x cota ativa (não contemplada)
Cota contemplada é aquela que já foi sorteada ou venceu um lance, com o crédito liberado (ou em liberação). Cota ativa ou não contemplada é aquela que segue pagando parcelas e concorrendo aos próximos sorteios e lances, sem ainda ter o crédito disponível.
Guarde este glossário — praticamente todo outro artigo do blog da EVO Capital usa esses termos. Se um post citar "lance embutido" ou "assembleia" sem explicar, é porque a definição completa está aqui.
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Perguntas frequentes
Lance e contemplação são a mesma coisa?
Não. Lance é a oferta feita para tentar antecipar a contemplação. Contemplação é o resultado — o momento em que o consorciado efetivamente recebe o direito de usar o crédito, seja por ter vencido um lance, seja por sorteio.
Qual a diferença entre administradora e corretora de consórcio?
A administradora é a empresa autorizada pelo Banco Central que gerencia o grupo, os fundos e as assembleias. A corretora, como a EVO Capital, intermedia a contratação — orienta o cliente na escolha do plano e da administradora mais adequada ao seu perfil e objetivo.
Fundo comum e fundo de reserva são a mesma coisa?
Não. O fundo comum é formado pelas parcelas de todos os consorciados e financia as contemplações do mês. O fundo de reserva é uma reserva adicional, cobrada à parte em alguns planos, para cobrir eventuais inadimplências do grupo.
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